Госдума может ввести процедуру урегулирования долгов по нескольким кредитам

16+

Российским парламентариям предложено обсудить законопроект, призванный изменить порядок урегулирования долгов граждан. Согласно документу, внесенному в Госдуму, предлагается ввести единый порядок для разбирательств с задолженностями сразу по нескольким займам. Если документ примут, кредитные и микрофинансовые организации обяжут информировать клиентов о праве воспользоваться процедурой, когда сумма просрочки достигнет 25 тысяч рублей.

Чтобы запустить механизм, получившее заемные средства физлицо обращается к кредитору (банку или МФО) с заявлением. Для начала процедуры необходимо выполнение двух условий: задолженность не должна быть предметом тяжбы в суде, а гражданин не должен находиться в процессе банкротства.

Кредитор, получивший такое заявление, информирует БКИ (Бюро кредитных историй), которое должно оповестить иных кредиторов. Согласно тексту законопроекта, после этого им предоставляется пять суток, чтобы участвовать в процессе урегулирования или отказаться. Все, кто согласился с этим, приступают к корректировке условий сделок с целью облегчить выплату задолженности.

Законопроект разработала группа думских депутатов, возглавляемая Анатолием Аксаковым. Поправки предлагается внести в закон «О потребительском кредитовании», чтобы поддержать заемщиков.

Ряд банков на практике уже работают с подобными схемами, предоставляя отсрочки и снижая платежи. Инициатива в значительной степени перекликается с предложениями, озвученными Центробанком. На начало 2025 года около 50% долгов граждан (18,9 трлн) приходится на людей с тремя и более кредитами.

Эксперты оценивают инициативу положительно, но указывают на ключевой минус — кредиторы не обязаны участвовать в реструктуризации. Кто-то считает механизм прогрессивным, но ограниченным именно из-за добровольного участия. Другие предлагают предоставить финансовому управляющему право обязывать хотя бы часть кредиторов к реструктуризации, если большинство согласно.

Специалисты отмечают, что отсутствие моратория на взыскание долгов делает инструмент урезанным. Вероятно, именно поэтому поправки вносятся в закон о потребкредитах, а не о банкротстве.

Банки в целом поддерживают идею. Так, в Сбербанке считают, что процедура поможет при первых признаках финансовых проблем. Представители ВТБ подчеркивают пользу в возможности урегулирования ситуации до судебного этапа.

Но специалисты не ожидают заметного снижения числа банкротств граждан, которое уже приближается к 500 тысячам ежегодно. Рост таких дел, считают эксперты, обусловлен общими экономическими факторами. Со следующего года планируется ввести дополнительные меры, включая ограничения рекламы услуг по банкротству.

Фото: Freepik