ЦБ рекомендовал банкам проверять происхождение наличных у бизнеса независимо от суммы

16+

Банк России обновил рекомендации по контролю операций с наличными. Банкам предложено проверять источники происхождения денег юридических лиц и предпринимателей независимо от суммы операции. При этом для граждан установлен ориентир в 5 млн рублей.

26 октября Банк России опубликовал методические рекомендации № 5-МР, направленные на усиление контроля за наличными операциями. Документ предусматривает дополнительные меры проверки финансового положения клиентов и законности происхождения денежных средств.

Какие операции попадут под контроль

Банкам рекомендовано запрашивать подтверждение источников средств до проведения операций по внесению наличных на счета, переводам без открытия счёта, покупке инвестиционных драгоценных металлов и обмену валюты.

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей рекомендации действуют независимо от суммы операции. Для физических лиц установлен порог от 5 млн рублей за одну операцию или в совокупности за календарный месяц.

При этом банки могут не применять дополнительные меры к компаниям, деятельность которых непосредственно связана с наличными расчётами, например розничным магазинам. Исключение не действует при резком увеличении поступлений или их несоответствии масштабам бизнеса.

Какие документы могут потребовать

Для подтверждения происхождения наличных банки смогут запрашивать налоговую отчётность, договоры займа, кассовые документы, сведения о продаже имущества и другие подтверждения законности получения средств.

Если клиент не представит необходимые документы или у банка возникнут сомнения в их достоверности, операцию могут признать подозрительной. Кредитная организация также вправе рассмотреть вопрос об отказе в её проведении на основании закона № 115-ФЗ и повышении уровня риска клиента.

ЦБ подчёркивает, что новые рекомендации направлены на противодействие легализации преступных доходов и введению теневой наличности в официальный оборот.

Документ заменяет ранее действовавшие рекомендации Банка России от 20 мая 2026 года № 1-МР, от 27 апреля 2024 года № 9-МР и от 9 сентября 2025 года № 11-МР.

Новые положения не вводят общего запрета на операции с наличными, однако предполагают более тщательную проверку их экономического смысла и документального обоснования.