Банк обязан исполнить распоряжение клиента на досрочное погашение кредита

Гражданин обратился в суд с требованием к банкам о признании кредитного договора исполненным и взыскании компенсации морального вреда и потребительского штрафа.

Суды трех инстанций отказали в удовлетворении иска, мотивировав свое решение тем, что по условиям кредитного договора досрочное погашение задолженности осуществляется на основании письменного заявления заемщика, однако истцом не представлены доказательства уведомления банка о намерении досрочно исполнить обязательство по кредитному договору.

Поскольку в силу закона списание денежных средств со счета осуществляется на основании распоряжения клиента, по мнению суда, банк не вправе был осуществить полное досрочное погашение задолженности путем списания поступивших денежных средств в отсутствие распоряжения заемщика о таком погашении.

Верховный суд РФ направил спор на новое рассмотрение и отметил следующее (Определение СКГД ВС РФ от 19.12.2023 г. № 44-КГ23-18-К7):

«По настоящему делу из установленных судом обстоятельств следует, что заемщиком совершен комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита. Между тем, банком зачисление денежных средств в погашение кредита, вопреки указанию клиента, не произведено ни в день их поступления, ни по истечении установленного договором срока предупреждения о досрочном погашении кредита, равного в этом случае сроку, установленному законом.

Банк оставил поступившие денежные средства на счете потребителя, продолжая начислять ему проценты на всю сумму кредита, что явно противоречит интересам потребителя. Указанным действиям банка, в том числе с точки зрения добросовестности, судами оценка не дана».


Фото: Freepik