Запутанный платёж — проверка за 20 дней: ЦБ меняет контроль агрегаторов

Банк России вынес на обсуждение проект изменений в порядок контроля за банковскими платёжными агентами. Новые правила адресованы операторам по переводу денежных средств — прежде всего банкам, которые привлекают агентов для операций платёжного агрегатора. Пока это проект, а не действующее регулирование.

Что именно предложил ЦБ

Проект № 170054 меняет Указание Банка России от 23 декабря 2019 года № 5365-У. Контроль предлагается распространить на соблюдение платёжными агрегаторами требований законодательства о противодействии легализации доходов и финансированию терроризма, а также условий договоров о приёме электронных средств платежа и участии в переводах.

Оператор должен будет проводить плановую проверку каждого такого агента не реже одного раза в год. Внеплановая проверка потребуется, если поступит информация об операциях запутанного или необычного характера без очевидного экономического смысла либо законной цели. Срок — не позднее 20 рабочих дней с момента получения информации.

Специальные счета попадут в мониторинг

При появлении тревожного сигнала оператору предложено отслеживать операции агрегатора, включая движение средств по специальным банковским счетам, предусмотренным частью 6 статьи 14? закона о национальной платёжной системе. Дополнительные основания для мониторинга оператор сможет закрепить самостоятельно.

Это меняет не сам статус подозрительной операции, а глубину контроля внутри договорной цепочки. Банку придётся связать сигнал, решение о внеплановой проверке, данные специального счёта и документы по отношениям агрегатора с получателями платежей.

К чему готовиться банкам и агрегаторам

Если проект примут в опубликованной редакции, банкам потребуется определить источник и момент получения информации о необычной операции, маршрут её проверки и перечень подтверждающих документов. Платёжным агрегаторам придётся заранее собирать объяснения экономического смысла операций, сверять движение по специальным счетам и условия договоров с клиентами.

Проект предусматривает вступление указания в силу через 10 дней после официального опубликования. После этого операторам дадут три месяца на приведение внутренних документов в соответствие. До принятия и официального опубликования эти сроки не начинают течь.

Источник: карточка проекта № 170054 на regulation.gov.ru.