Проведение мероприятий ПОД/ФТ не может быть поводом для обогащения банка за счет клиента

Суды двух инстанций в удовлетворении требований отказали, поскольку доводы управляющего сводятся к несогласию и оспариванию позиции ответчика о том, что списанные в пользу банка денежные средства с формулировкой «комиссия за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета» ответчик считает мерой ответственности. 

Также, по мнению судов, управляющий избрал ненадлежащий способ защиты гражданских прав, поскольку заявленные требования, подлежат проверке в порядке рассмотрения спора о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договорам банковского счета. 

Кассация направила спор на новое рассмотрение и указала на то, что осуществление банком функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма производится в публичных интересах, во исполнение обязанностей, возложенных федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами, а не на основании договора с клиентом. 

Осуществление кредитной организацией указанной выше публичной функции не может использоваться в частноправовых отношениях в качестве способа извлечения выгоды за счет клиента в виде повышенной платы за совершение операций с денежными средствами, которые кредитной организацией признаны сомнительными, поскольку это противоречит существу правового регулирования данных отношений и не предусмотрено ни Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ни иными нормативными актами. 

В связи с этим возложение на клиента банка расходов по проведению данного контроля, в том числе путем установления специального тарифа при осуществлении банковских операций в зависимости от того, являются или не являются они следствием такого контроля, недопустимо. 

Фото: Freepik