Кредиты под залог недвижимости: рекордный спрос и скрытые риски

Рынок кредитов под залог недвижимости продолжает расти, в отличие от других сегментов кредитования. По данным ЦБ и Росреестра, которые приводит «Российская газета», за первые три месяца 2025 года банки выдали таких займов на 142 млрд рублей — на 13% больше, чем годом ранее. Средний размер кредита увеличился до 4,1 млн рублей.

Спрос на займы под залог недвижимости объясняется более выгодными условиями по сравнению с другими кредитными продуктами. Ставки здесь в среднем составляют 23–25% годовых, тогда как по ипотеке — 27–29%, а по потребительским кредитам — от 30%. Вероятность одобрения также выше: если по ипотеке банки соглашаются лишь в 35–45% случаев, то под залог недвижимости — в 65–68%.

Деньги по таким кредитам можно использовать на любые цели: ремонт, развитие бизнеса, крупные покупки или рефинансирование других долгов. Около 25% заемщиков берут кредит под залог недвижимости именно для погашения предыдущих займов.

Банки активно конкурируют за клиентов, предлагая ставки от 17% годовых. Однако низкий процент может сопровождаться дополнительными условиями, например обязательным страхованием или скрытыми комиссиями.

Основной риск для заемщиков — потеря недвижимости в случае просрочки платежей. Кроме того, оформление кредита требует расходов на оценку имущества и страховку.

Каждый пятый кредит под залог недвижимости идет на первый взнос по ипотеке. При этом важно учитывать, что максимальная сумма займа обычно не превышает 70% от стоимости закладываемого жилья.

На фоне роста кредитной нагрузки бизнес также все чаще использует займы под залог недвижимости для рефинансирования долгов или привлечения финансирования.

Фото: Freepik