Заёмщик умер до начала каникул: ВС направил банкротный спор на пересмотр

19 октября Верховный суд направил на новое рассмотрение дело о банкротстве умершего заёмщика. Банк и наследник спорят о том, сохранился ли согласованный льготный период после смерти должника и возникла ли просрочка, достаточная для банкротства.

В карточке дела № А40-78218/2025 отражён результат рассмотрения жалобы № 305-ЭС26-5428(3): постановление суда кассационной инстанции отменено полностью, дело направлено на новое рассмотрение. На момент проверки 20 октября мотивировочный текст итогового определения в карточке не размещён. Поэтому считать спор окончательно разрешённым в пользу наследника или объявлять банкротство прекращённым пока нельзя.

Банк одобрил каникулы в день смерти заёмщика

Обстоятельства спора изложены в определении ВС от 23 сентября о передаче жалобы в экономколлегию. В мае 2023 года Магеррам Оруджов заключил с банком «Развитие-Столица» договор на 7,5 млн рублей для капитального ремонта квартиры. Возврат кредита был предусмотрен до апреля 2043 года, ставка составляла 14% годовых. Исполнение обеспечивалось залогом квартиры.

27 декабря 2024 года банк удовлетворил заявление заёмщика о кредитных каникулах: приостановил исполнение обязательств с 1 января по 1 июля 2025 года, продлил срок договора на шесть месяцев и выдал новый график с первым платежом 21 июля. В тот же день заёмщик умер.

Банк исходил из того, что льготный период связан с личностью заёмщика и на других лиц не распространяется. Он рассчитал долг по прежнему графику, объявил всю сумму кредита просроченной с 21 марта 2025 года и 1 апреля обратился за признанием гражданина банкротом.

Наследник оспорил и график, и досрочное требование

Эльбрус Оруджов возражал: соглашение об изменении сроков платежей не прекратилось со смертью заёмщика, а обязательство должно исполняться на последних согласованных условиях. По его позиции, с учётом каникул просрочки при обращении банка не было.

Отдельный довод касался досрочного возврата всего кредита. Наследник утверждал, что банк не соблюдал порядок уведомления и не предоставил срок для добровольного погашения. Он также оспаривал расчёт задолженности и повышение ставки с 14% до 19%. Эти утверждения приведены в передаточном определении как доводы заявителя; опубликованный результат заседания 19 октября сам по себе не раскрывает, какие из них коллегия поддержала.

Три инстанции признали банкротство обоснованным

В сентябре 2025 года суд первой инстанции признал заявление банка обоснованным и ввёл реализацию имущества с применением правил о банкротстве умершего гражданина. Апелляция и окружной суд поддержали решение. Суды сочли каникулы неприменимыми, поскольку их предоставление связано с личностью заёмщика, который умер до начала льготного периода.

Дополнительным решением в январе 2026 года в третью очередь реестра включили 7 589 617,91 рубля требований банка как обеспеченные залогом квартиры. Передавая жалобу на рассмотрение, судья ВС указал, что доводы наследника требуют проверки. Новое процессуальное событие — отмена постановления округа 19 октября — означает продолжение судебной проверки, но ещё не даёт полного ответа о судьбе кредитных каникул.

Какие документы определяют спор о просрочке

Решение о каникулах и последний график

Наследнику важно сохранить заявление о льготном периоде, ответ банка, изменённый график и подтверждения платежей. Они позволяют установить, какие сроки были согласованы и по какому графику кредитор определил просрочку. Заявленная банком общая сумма остатка кредита и сумма уже просроченных платежей требуют отдельной проверки.

Уведомление о досрочном возврате

Кредитору и участникам банкротного дела следует сопоставить основание досрочного требования, способ и дату уведомления, предоставленный срок исполнения и дату обращения в суд. В этом деле именно переход от ежемесячных платежей к требованию всей суммы стал одним из предметов жалобы. Окончательные правовые выводы ВС можно будет оценить после публикации мотивировочного текста; до этого передаточное определение служит источником обстоятельств и позиций сторон.