ВС РФ рассмотрел дело о «заградительных» тарифах банка

Экономколлегией было рассмотрено дело по жалобе компании, которая сочла неосновательным обогащением взыскание банком комиссии за безналичный перевод денежных средств в отношении физических лиц. При этом суды нижестоящих инстанций последовательно иск отклонили, однако ВС РФ посмотрел на ситуацию иначе.

Поводом к спору послужил факт взыскания банком АО «Всероссийский банк развития регионов» комиссии за перевод денег со счета ООО «ЭКОЙЛ» двум физическим лицам по ранее заключенным с ними договорам займа.

Комиссия составила 9% от общей суммы и в денежном выражении превысила 170 тыс. рублей.

Отказывая в иске, нижестоящие инстанции сослались на факт соответствия спорных операций признакам денежных переводов, которые подлежат обязательному контролю, подпадают под определение сомнительных и могут служить для «отмывания» доходов, полученных преступным путем. По закону в категорию таковых попадают суммы, превышающие 600 тыс. рублей.

Вместе с тем, ВС РФ обратил внимание на позицию заявителя, который указывал на факт различности оснований, по которым были осуществлены денежные переводы. Общая сумма, с которой банк взял комиссию, состояла из нескольких частей, каждая из которых была менее 600 тыс. и основывалась на отдельном договоре займа.

Этот довод не нашел оценки при рассмотрении дела нижестоящими инстанциями и остался без внимания.

В результате ВС РФ отменил вынесенные нижестоящими инстанциями постановления и направил спор на повторное рассмотрение (определение № 304-ЭС21-14940 от 7 декабря 2021 года по делу № А45-20530/2020).