Открыть счет в банке по загранпаспорту можно!

Гражданин через представителя обратился в кредитную организацию с заявлением об открытии счета и выдаче банковской карты. К доверенности была приложена нотариально заверенная копия заграничного паспорта истца, однако банк отказал в открытии счета и выдаче банковской карты, сославшись на то, что заключение договора и выдача карты возможны только на основании паспорта гражданина РФ. Гражданин посчитал отказ незаконным и обратился в суд.

Позиция судов

Суд первой инстанции удовлетворил требования истца. Он пришел к выводу, что действия банка в части отказа в идентификации личности гражданина по заверенной копии заграничного паспорта и заверенной копии доверенности противоречат нормам действующего законодательства и нарушают права истца как потребителя финансовых услуг.

Апелляция, с выводами которой согласилась и кассация, отменила судебный акт первой инстанции и отказала в удовлетворении иска.

Суды указали, что заключение договора на открытие счета не относится к числу операций, проведение которых в банке допустимо на основании заграничного паспорта в соответствии с правилами банка. При этом основным документом, на основании которого возможно идентифицировать лицо, обратившееся за оказанием финансовых услуг, является общегражданский паспорт Российской Федерации, тогда как заграничный паспорт является документом, удостоверяющим личность гражданина за пределами РФ.

Позиция Верховного суда

Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих судов и направил спор на новое рассмотрение в апелляцию (Определение ВС от 28.11.2023г. по делу № 2-2332/2022 (№ 45-КГ23-22-К7)). Формируя свою позицию, высшая инстанция указала следующее:

• Банк не может отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законодательством, учредительными документами кредитной организации и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

• Кредитная организация в ходе рассмотрения данного спора говорил о невозможности идентификации гражданина по нотариально заверенной копии загранпаспорта. Истец это оспаривал. Суду надлежало определить, какие документы позволяют банку идентифицировать клиента, его представителя и (или) выгодоприобретателя. В рамках настоящего дела истец оспаривал действия банка, который отказал ему в заключении договора банковского счета, поскольку, как сообщил сотрудник банка, истцом был представлен заграничный паспорт.

• То, что лицо представило загранпаспорт при обращении в кредитную организацию для открытия счета, не означает невозможность банка идентифицировать клиента.

• Суду следовало установить, что именно послужило причиной отказа гражданину в выдаче банковской карты: из-за невозможности установления личности или из-за невозможности идентифицировать гражданина.

Фото: Freepik