Как платить за кредит, если уволился с работы?

Кредитные обязательства – серьезная нагрузка, если остались без работы. Первым делом необходимо оценить свою финансовую ситуацию. Проанализировать накопления и ресурсы, которые могут помочь вам платить за кредит в ближайшее время. Есть ли отложенные средства, подушка безопасности? Подумайте, какие ежемесячные расходы можно сократить или урезать, чтобы освободить дополнительные деньги для выплаты кредита.

Если накоплений нет и платить кредит нечем, важно не прятаться, а сразу обратиться в банк и сообщить о ситуации.

Возможны следующие варианты решения проблемы:

• Реструктуризация кредита. В сложной финансовой ситуации банк может пересмотреть условия кредитного договора и сделать его более удобным для заемщика. Например, уменьшить ежемесячный платеж. Но надо понимать, что срок выплаты кредита при этом увеличится. И совокупная сумма, которую придется отдать банку, тоже вырастет.

• Кредитные каникулы. Это перерыв в выплатах от 1 до 6 месяцев, который позволит встать на ноги, найти стабильный доход и наладить финансовые дела. Правда потом погасить кредит все равно придется, а общая сумма кредита увеличится из-за начисления процентов за период каникул.

• Переоформление кредита на другого человека. Теоретически это возможно, если в кредитном договоре отсутствует пункт о запрете переуступать права найма. Но сложно найти доверенное лицо, которое готово взять на себя такие обязательства. И сами банки не всегда охотно переводят кредит на нового заемщика, ведь для них это дополнительные риски.

• Процедура банкротства. Когда накопились большие долги, и человек не в состоянии выплачивать кредиты, процедура банкротства – это законный способ освободиться от финансового бремени и долгов.

На практике слово «банкротство» у многих вызывает страх и негативные ассоциации. Но важно понимать: банкротство является законной процедурой, которая дает возможность начать свою финансовую жизнь заново.

Плюсы процедуры банкротства

Освобождение от долгов. Банкротство – это способ начать все с чистого листа, освободиться от непосильных долговых обязательств, штрафов и пеней. И со временем привести финансы в порядок.

Защита от коллекторов. После признания гражданина банкротом вступает в силу судебное приостановление преследования должника со стороны коллекторов и кредиторов. Это дает защиту от неприятных звонков, писем и других действий, направленных на взыскание долга.

Возможность реструктуризации. Реструктуризация долга позволяет гражданину рассчитаться с кредиторами и восстановить свою платежеспособность. Для этого судом утверждается план реструктуризации долгов, который рассчитывается сроком на 3 года. 

Если долг от 50 до 500 тыс. рублей, можно подать на внесудебное банкротство можно через МФЦ. Если сумма долга выше 500 тыс. рублей, процедура банкротства проходит в арбитражном суде.

Распространенные мифы о банкротстве

Вокруг банкротства сложились определенные мифы. Давайте с ними разберемся и проясним ситуацию. Банкротство — это выход для людей, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.

Миф 1. У меня отберут имущество, останусь без крыши над головой

Реальность: закон о банкротстве предусматривает защиту базовых активов, таких как жилище и личные вещи, чтобы обеспечить банкроту условия для продолжения нормальной жизни.

Миф 2. Объявить себя банкротом – стыдно и унизительно

Реальность: финансовые трудности могут случиться с любым человеком, и банкротство – это законный способ решения проблемы. Это не признак личной неудачи или неправильных решений, а законодательная процедура для освобождения от кредитного бремени, которое заемщик не в состоянии нести. 

Миф 3. Банкротство уничтожит кредитную историю

Реальность: кредитная история очистится. Если банкроту вновь потребуется займ, по закону он должен уведомить кредитную организацию, что ранее проходил процедуру банкротства. Да, это может затруднить одобрение кредита, но по истечении 5 лет можно восстановить кредитную репутацию и в будущем при необходимости снова взять кредит. Правильное финансовое планирование, ответственное использование нового кредита и своевременные платежи помогут постепенно восстановить кредитную историю.

Банкротство – долгая юридическая процедура. Стоит обратиться к опытному юристу, который поможет разобраться во всех правовых аспектах, даст исчерпывающую консультацию и будет представлять ваши интересы в суде. Юрист поможет определить наиболее подходящий вид банкротства и оценить последствия в каждой отдельно взятой финансовой ситуации.

Фото из личного архива Ильи Дерунова