Какими критериями руководствуется Сбербанк при блокировке счетов?

Что делать, если банковский счет или денежный перевод оказались заблокированными? В первую очередь, рассказываем, как этого можно избежать. Ведь слухи о том, что даже перевод в 1000 рублей может оказаться у банков под подозрением, муссируются довольно часто. Поскольку самой «популярной» финансовой организацией в России оказывается Сбербанк, то и блокировки чаще всего связаны именно с ним. Что же происходит на самом деле?

Во-первых, сами работники банка укажут на необходимость борьбы с мошенничеством (например, когда за короткий период времени со счета снимаются денежные средства по множественным операциям – алгоритмы службы безопасности, скорее всего, обратят на это внимание). Банк интересует в этом случае не столько размер суммы, сколько характер перевода средств.

 

Во-вторых, согласно правилам, при поступлении на счет суммы более 600 тыс. рублей, банк должен проверить законность операции, а значит заблокировать карту на то время пока не получит информацию, откуда поступили средства. Стоит помнить в этом случае и про федеральный закон (№ 115-ФЗ от 17.08.2001), который позволяет банку бороться подобным образом с криминальным «отмыванием» средств. А также про закон № 167-ФЗ от 27.06.2018, которым были внесены поправки, разрешающие банкам приостанавливать переводы на 2 рабочих дня (при этом обязывающий связаться с клиентом и прояснить ситуацию, а если последний не отвечает – автоматически снять блокировку через 48 часов).

 

Чтобы не оказаться в ситуации блокировки нужно не «злить» банк. Проявляется это в одном из следующих действий.

1. Регулярная выдача с расчетного счета крупных сумм на «прочие» цели.

2. На расчетный счет только что поступила крупная сумма, и ее сразу же полностью снимают.

3. Съем крупных сумм со счета с повторением сделок одного рода много раз подряд.

4. Съем наличных средств с бизнес-карты.

5. Бизнес не соразмерен с объемом сумм, снимаемых на «прочие» цели.

6. Открытие многочисленных вкладов на короткий срок, а при закрытии съем наличных денег.

7. Совершение операций, по которым банк не может идентифицировать стороны сделки.

8. Перевод денег в банк, условия в котором заметно хуже тех, что были ранее.

9. Выплата зарплат с шестизначными числами в компании, ведущей «нулевую» бухгалтерию.

 

И главное нужно помнить, что банк также связан рядом законодательных требований и несет ответственность перед клиентами. В некоторых случаях сотрудникам банка стоит напомнить положения гражданского законодательства, запрещающие ограничивать клиента в правах на распоряжение средствами (статья 858 ГК РФ), злоупотреблять своими правами (ст. 10 ГК РФ) и, что важно, нарушать положения и указания ЦБ РФ, согласно которым банковские правила не могут «содержать положения, противоречащие законодательству РФ».