Россияне стали чаще обращаться за реструктуризацией долгов

В первом квартале текущего года количество обращений граждан за реструктуризацией кредитных обязательств превысили полуторагодовые показатели. При этом банки преимущественно отказывают в удовлетворении таких обращений. Регулятор называет причиной такого роста увеличение лимитов по кредитным каникулам, а участники рынка заявляют о нежелании кредитных организаций брать дополнительные риски в рамках реструктуризации.

ЦБ выпустил информационный бюллетень о динамике реструктуризации кредитов: с начала 2024 года количество обращений граждан выросло на 14,3% в сравнении с последним кварталом прошлого года. Всего количество заявок, как пишет «Коммерсантъ», достигло 756,8 тыс. За полтора года этот показатель стал самым высоким.

В тот же момент, банки одобрили чуть более 30% заявок, в то время как в 2023 и 2022 годах этот показатель стабильно был выше 40%.

Сейчас ставки по программам рефинансирования держатся на уровне выше 15%. Это влияет на уровень одобрения. Чем больше ставка, тем больше и ежемесячный платеж, соответственно, меньше клиентов, которые по мнению кредитных организаций способны своевременно и в полном объеме погашать свои обязательства в силу собственной платежеспособности.

Причиной роста числа обращений может быть распространение права на реструктуризацию на все категории заемщиков и изменением критериев реструктуризации. До 2024 года такое право законодательно распространялось только на ипотечных заемщиков.

Старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин считает, что увеличение заявок на реструктуризацию объясняется ростом информированности населения. А отказ банков связан с незнанием либо непониманием клиентов условий реструктуризации, в том числе в отношении предельной суммы кредита и величины снижения дохода. По мнению Уклеина, это означает, что повышение критериев по предельной сумме не затронуло широких слоев граждан.

Фото: Freepik