Банкротство и 4 способа избавиться от долгов

По данным портала Bankiros.ru объем выданных в 2021 году кредитов увеличился с 2020 года на 37%. С чем это связано? Возможно, с низким уровнем дохода населения и необходимостью брать деньги взаймы. Безусловно, повлияли ограничения, начавшиеся в 2020г., но речь в статье пойдет не об этом.  Хотелось бы поговорить о последствиях наличия долгов перед кредитными учреждениями, которые наступают тогда, когда человек перестает вносить платежи.

Что происходит после того, как образовалась просрочка?

Кредитор (банк, либо МФО) просуживает долг и передает его в работу службе судебных приставов. Приставы открывают исполнительное производство и начинают взыскание денежных средств.

С ростом закредитованности населения растет и количество граждан, задумывающихся о том, каким образом сегодня можно избавиться от долгов. В сети можно найти разнообразие рекламы (порой достаточно агрессивной) огромного количества юридических компаний, занимающихся данным вопросом, со следующими предложениями:

«Банкротство за 0 рублей», «Избавим вас от долгов без банкротства», «4 способа избавиться от долгов».

Что предлагают эти компании на самом деле?

Вместо банкротства за 0 рублей юристы предлагают платное банкротство.

За сопровождение бесплатного, так называемого внесудебного банкротства, которое с недавних пор возможно у нас в стране, они также берут деньги. Хотя для прохождения внесудебного банкротства гражданину достаточно обратиться в МФЦ.

При обращении в компанию, предлагающую 4 способа избавления от долгов, можно выяснить, что на самом деле, они предлагают 2 способа: это банкротство и услуга под названием «дефолт». При оформлении услуги «дефолт» юристы обещают прекратить обязательства должника перед отдельным кредитором путем направления ему специальных писем. Законность данной услуги, также как и ее последствия, у меня, как у практикующего юриста, вызывают сомнения.

Сколько на самом деле есть способов избавиться от долгов перед банками? Рассмотрим основные из них.

1. Оплата задолженности в соответствии с графиком платежей. 

Звучит банально, но так и есть.

Плюсы: не портится кредитная история, можно оформить еще кредит, нет проблем со службой безопасности банков, коллекторами и судебными приставами.

Минусы: долго, берете чужие – а отдаете свои.

2. Перестать платить по кредиту.

Плюсы: экономите денежные средства.

Минусы: портится кредитная история, банк может начать принудительное взыскание через приставов с официального дохода. 

В итоге, платить все равно придется. Здесь необходимо пояснить, что условно причины неуплаты делятся на две группы: 

• человек не платит по объективным причинам: потеря работы, снижение дохода и уровня жизни; 
• неуплата по субъективным причинам при наличии фактической финансовой возможности для оплаты. Эти люди готовы всю жизнь жить «в тени», не иметь официального дохода, не оформлять на себя активы и т.д.

3. Реструктуризации задолженности. 

У каждого должника есть возможность обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга. В случае положительного решения банк уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличив при этом срок кредита. 

Плюсы: снизится ежемесячная кредитная нагрузка. 

Минусы: платить все равно придется, банк может отказать в реструктуризации задолженности. Многие юридические компании берут за помощь в получении данной услуги немалые деньги, хотя в данной ситуации вполне возможно обойтись без посредников.

4. Выкуп задолженности у банка. 

Это возможность приобрести ваш долг у банка со значительным дисконтом, например, за 10% от его фактической суммы. На практике данный способ реализовать невозможно, поскольку банки продают долги оптом коллекторским агентствам, которые, в свою очередь взыскивают деньги с должников.

5. Банкротство физического лица.

Предусмотренная законодательством Российской Федерации возможность полного списания долгов.

Плюсы: не придется платить кредит, прекратятся исполнительные производства, долг спишется навсегда.

Минусы: есть последствия, которые для среднестатистического гражданина роли не играют.

Данная процедура может подойти не каждому человеку, в зависимости от суммы задолженности, уровня официального дохода должника и наличия у него в собственности имущества.

Важно: банкротство – единственный законный способ избавиться полностью от своих долгов!

Что подойдет именно вам?

Каждый случай индивидуален. Какой способ решения проблемы выбрать, решать вам.

Информация, приведенная в данной статье, поможет сделать выбор и сэкономить денежные средства. В любом случае, всегда можно обратиться за помощью к специалистам.