ВС разрешил спор об исковой давности долга по кредитной карте

Ответчик в 2006 году открыла кредитную карту. В 2019 году в связи с неуплатой банк выставил ей заключительный счет-выписку на сумму около 155 тыс. рублей за весь период обслуживания. Поскольку ответчик выставленную сумму не заплатила, банк обратился в суд (дело № 39-КГ23-6-К1).

В первой инстанции в удовлетворении иска отказали, сославшись на тот факт, что должник допустила просрочку погашения еще в 2017 году, а значит, на момент подачи иска в 2021 году, срок исковой давности был пропущен.

Апелляция не согласилась с этими доводами. Продолжая делать платежи, ответчик фактически признавала свой долг перед истцом. Это в свою очередь влечет прерывание течения срока исковой давности. Согласившись с этой позицией, кассационная инстанция дополнительно охарактеризовала отношения между сторонами как обязательство с неопределенным сроком.

Верховный суд РФ разъяснил: в отношении кредитной задолженности, погашаемой периодичными платежами, применяется общий срок исковой давности, который исчисляется отдельно по каждому платежу. Отношения между сторонами нельзя квалифицировать как заключенные на неопределенный срок, так как банк ежемесячно выставляет счет-выписку, а клиент обязан ежемесячно вносить платежи. Выставление банком заключительного счета-выписки этой обязанности клиента не отменяет.

ВС также отметил ошибку апелляции в разрешении вопроса о течении срока исковой давности. Для перерыва течения должник должен полностью признать долг. Однако совершение обычных операций по кредитной карте (в том числе уплата части долга) само по себе не свидетельствует о признании долга целиком.

Кроме того, судами не была дана оценка положениям договора, в результате которых платежи должника шли сначала на погашение неустойки, а только затем в счет основного долга. Такая очередность противоречит закону и ведет к безосновательному увеличению размера долга.

Акты нижестоящих судов были отменены, а дело было направлено на новое рассмотрение в апелляцию.

Фото: Freepik