ЦБ дал рекомендации по снижению кредитных рисков

С 21 января 2024 года полная стоимость кредита (ПСК) рассчитывается по-новому. ПСК – это сумма всех расходов заемщика по кредиту, учитывая дополнительные услуги и сборы в том случае, если от них зависят условия финансирования. Кредитные организации указывают ПСК на первой странице договора кредитования, однако зачастую они ее занижают.

Также финансовые организации могут поступать недобросовестно, рекламируя потенциальным клиентам более выгодные условия, не учитывая комиссию за продажу дополнительных услуг, в итоге все равно попадающую в ПСК.

Чтобы защитить заемщиком от недобросовестных действий банков, был принят закон о ПСК, запрещающий «рекламные ставки», в которых не упоминаются условия получения выгодной ставки либо срока действия предложения. Кредитная организация обязана указывать в офисе, на сайте, в мобильном приложении и в рекламе диапазон значений ПСК рядом со ставкой по кредиту тем же шрифтом.

Регулятор также привел ряд правил, которыми нужно пользоваться при выборе кредита, чтобы дополнительно себя обезопасить:

необходимо проверять значение ПСК в углу кредитного договора. По кредитным картам указывается диапазон значений в случае, если при снятии наличных с карты будут больше, чем при безналичном ее использовании. Для кредитов наличными указывают максимальную ПСК, которая учитывает все платежи за дополнительные услуги;
проверить, не навязывает ли кредитная организация ненужных дополнительных услуг;
оформлять страховку можно в любой организации, а не только в предложенной банком;
по новым правилам от любых купленных дополнительных услуг клиент вправе отказаться в течение 30 дней после подписания кредитного договора. Однако в случае оказания данной услуги в день получения кредита данное правило недействительно;
кредитная организация обязана через СМС, по почте или в приложении напоминать о предельном сроке отказа от дополнительных услуг;
необходимо проверять, с кем заключается договор и какой именно продукт предлагает банк. Заемщик в рамках кредитного договора защищен лучше, чем тот, кто получает рассрочку, оформленную в виде договора поручения.