Банкиры снизили требования для взятия ипотеки

Центральный банк, в свою очередь, стараясь не запустить роста долговой нагрузки на граждан РФ, может ввести дополнительные ограничения при выдаче ипотеки. Особенно актуальными подобные ограничения могут стать для тех заемщиков, которые набрали слишком много кредитов, переоценив свои возможности. Одним из подобных ограничений может стать обязательность применения ПДН (показателя долговой нагрузки) при выдаче ипотечных кредитов. В частности, по сообщениям регулятора, обнародованным ранее, рассматривается вариант ввести со второй половины 2020 года нормативы при выдаче кредитов, устанавливающие зависимость размера надбавок к коэффициентам риска от ряда показателей:

• во-первых, от ПДН потенциального заемщика;
• во-вторых, от отношения объема займа к стоимости заложенного имущества.

Причины беспокойства ЦБ РФ вполне понятны. За прошлый год объемы выдач ипотечных кредитов коммерческими банками существенно снизились (по сравнению с предшествующим этому ростом 2018 года). Значимым фактором был рост ставок по ипотеке в конце года, из-за чего граждане не только перестали брать новые кредиты, но и отказывались от рефинансирования уже имеющихся. Многие банки потребовали от заемщиков наличия первого взноса, предполагающего то, что граждане уже имеют накопления. Выросли и среднестатистические суммы ипотечных кредитов. Переход рынка недвижимости на новые законодательные рельсы, связанные с обязательным использованием эскроу-счетов в сфере долевого строительства, также остановил ряд потенциальных приобретателей квартир от варианта с ипотекой, ожидая изменений в сфере ценообразования на рынке недвижимости.

В итоге, чтобы компенсировать снижение объемов выдачи, банки вынужденно идут на снижение требований к получателям кредитов, поскольку снижение ставок уже не может привести к быстрому росту спроса. При этом многие представители банковской сферы не видят особого снижения качества заемщиков. А риски по ипотеке выглядят минимальными по сравнению с другими сегментами кредитования. Наиболее проблемными в плане возврата для банков сегодня являются кредиты наличными, поэтому ужесточения требований банков к заемщикам стоит ожидать именно здесь. Взять кредит наличными в 2020 году, возможно, станет заметно сложнее.

По мнению экспертов, клиенты банков, заключающие договоры ипотечного кредитования – это самая стабильная для банка аудитория, а потому банки будут заинтересованы привлекать их и в будущем, даже если качество таких клиентов и будет снижаться. Косвенно на рынок ипотечного кредитования может повлиять макроэкономическая ситуация, а также возможное снижение ценности самой недвижимости, становящейся предметом залога.