При наличии рисков ОД/ФТ банк может приостановить дистанционное обслуживание

ООО «Дари добро» обратилось в суд с иском к «Россельхозбанку» о признании действий банка в лице Тульского филиала АО «Россельхозбанк» по приостановлению доступа к расчетному счету посредством дистанционного банковского обслуживания истца незаконными, а также об обязании банка возобновить «Дари добро» доступ к расчетному счет посредством дистанционного банковского обслуживания в полном объеме.

Позиции первой инстанции и апелляции

Суд первой инстанции удовлетворил иск в полном объеме, с чем согласилась и апелляционная инстанция.

Суды указали, что обстоятельства, в связи с которыми банк счет подозрительными проводимые по счету истца операции (незначительность, отсутствие операций в других банках, незначительные налоговые платежи, отсутствие операций по ведению хозяйственной деятельности; минимальная штатная численность персонала и оплата единственному сотруднику зарплаты в размере ниже оплаты установленной штатным расписанием), не ведут к выводу о наличии рисков ОД/ФТ. Суды отметили, что совпадение MAC-адресов само по себе не является доказательством сомнительности деятельности Истца, если отсутствуют сомнительные операции.

Позиция окружного суда

Кассация не согласилась с позицией нижестоящих судов и отменила их судебные акты, отказав в удовлетворении исковых требований (Постановление АС ЦО от 15 декабря 2023 года по делу № № А68-5947/22).

Формируя свою позицию, суд привел следующие доводы:

В рассматриваемом случае банком, исходя из представленных по запросу документов, установлено, что размер уставного капитала истца незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленного законом «Об обществах с ограниченной ответственностью»; операции по банковскому счету проводятся в незначительных объемах; со счета не производятся выплаты заработной платы работникам, а также связанные с ними перечисления по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и страховым взносам; учредитель клиента, его бенефициарный владелец, руководитель, лицо, осуществляющее ведение бухгалтерского учета, совпадают в одном лице; налоги и другие обязательные платежи уплачиваются в незначительных суммах; со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности (арендные, в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских предложения и другие); остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны.
Помимо этого, в ходе осуществления контроля идентификаторов устройств, с которых производился доступ клиентов к автоматизированной системе/программному обеспечению (ДБО) с целью переводов денежных средств, на предмет совпадения с идентификаторами устройств других клиентов, Банком установлено совпадение МАС адреса истца с МАС-адресами группы клиентов, среди которых доступ одного лица к ДБО ограничен банком.
Проанализировав представленные истцом документы, банк отнес клиента к категории клиентов повышенного риска ОД/ФТ, в связи с чем приостановил оказание услуг дистанционного обслуживания и совершения расходных операций по счету клиента.

Фото: Freepik