Как можно отличить деньги кредитора от денег участника должника?

В рамках дела о банкротстве (№ А32-50456/22) кредитор обратился в суд с заявлением о включении требования в реестр должника и установлении за ним залогового статуса. В обоснование заявления кредитор сослался на факт заключения между должником и банком кредитного договора и последующую уступку банком в пользу кредитора части требования по договору цессии.

Суды двух инстанций удовлетворили заявление, сославшись на то, что заявитель доказал наличие и размер требований, наличие финансовой возможности приобрести у банка права требования к должнику, указав на отсутствие оснований для вывода об аффилированности должника и заявителя, о наличии у должника состояния финансового кризиса на дату заключения договора цессии, отсутствие просрочки должника при исполнении обязательств по кредитному договору, частичное погашение задолженности по кредитному договору.

Кассация направила спор на новое рассмотрение, обратив внимание на следующее:

Суды необоснованно отклонили доводы кредиторов о том, что фактически оплата требования к должнику произведена за счет средств участника должника, полученных кредитором по договору займа, указав, что совокупный доход заявителя позволял уплатить банку указанную в договоре цессии цену, а в договоре займа не указано, что он являлся целевым и предполагал направление денежных средств на приобретение права (требования) к должнику у банка.
При этом суды не приняли во внимание, что, согласно выписке по счету кредитора, остаток по счету на дату, предшествующую уступке, составлял небольшую сумму и последующее получение от участника должника денежных средств с дальнейшим перечислением банку оплаты по договору цессии. Таким образом, на дату оплаты банку права требования к должнику по договору цессии у кредитора отсутствовали собственные средства для оплаты в полном объеме банку по договору цессии.

Суд округа также отклонил доводы судов о том, что наличие у кредитора доходов за 2 года до совершения сделки является доказательством оплаты полученного от банка требования к должнику за счет собственных средств, а не за счет средств, полученных от участника должника по договору займа.

Кроме того, по мнению суда округа, возврат кредитором заемных средств участнику должника также не опровергает доводы кредиторов об оплате полученного права (требования) к должнику за счет средств, полученных от участника должника по договору займа.

Фото: Freepik